Prêt à Taux Zéro

Le prêt à taux zéro a vu le jour en 1995. Le dispositif s'est substitué aux prêts aidés d'accession à la propriété (PAP). En 1995, le prêt à taux zéro était autorisé pour des biens acquis dans le neuf et pour des logements de plus de 20 ans si ceux-ci requéraient un minimum de 35 % de travaux d'amélioration. Chaque année, les conditions de prêt à taux zéro sont reconsidérées par l’état. Ainsi, en 2017, les primo-accédant bénéficient toujours d'un prêt à taux 0 % avantageux, avec des plafonds de ressources augmentés et des enveloppes plus importantes en fonction des revenus.

L'État accorde donc aux primo accédant un prêt à 0 % d’intérêt avec une enveloppe pouvant atteindre 138 000 € jusqu’à 40 % du montant de l’opération.

Avantages

L’opportunité de ne payer des intérêts que sur 60% du montant global emprunté ce qui permet de capitaliser beaucoup plus rapidement si on ne diffère pas le prêt à taux zéro.
La possibilité de ne rembourser que le capital emprunté, à contrario d’un prêt classique durant lequel on ne rembourse pratiquement que des intérêts pendant toute la première moitié de son prêt.
Le moyen de se substituer à un apport pour certains établissements bancaires : ce qui permet aux acquéreurs n’ayant pas d’apport de pouvoir emprunter.
La possibilité d’en différer le remboursement pendant 5, 10 ou 15 ans durant lequel on ne remboursera que l’assurance emprunteur . Pour les jeunes primo accédant, le PTZ leur permettra de ne payer que la mensualité du prêt principal pendant les premières années des prêts.
L’avantage de pouvoir contracter l’emprunt sur une durée allant jusqu’à 30 ans afin d’alléger au maximum ses mensualités et conserver du pouvoir d’achat.
La capacité d’augmenter son enveloppe ou baisser ses mensualités grâce à l’absence de remboursement d’intérêts à la banque.
La permission de louer son logement au bout de 6 ans, sans attendre le remboursement total du prêt ni devoir le rembourser par anticipation afin de conserver son patrimoine immobilier.

Conditions à respecter

Être primo accédant c’est à dire justifier ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant la demande de crédit.
Être une personne physique (les personnes morales comme les SCI ne sont pas éligibles)
Contracter le prêt pour l’achat de la résidence principale (logement occupé au moins 8 mois / an)
Acquérir un logement neuf (sur plan ou terrain + construction et respectant les normes énergétiques en vigueur (RT 2012 et label « BBC ») ou ancien sous condition de travaux d'amélioration d'un montant au moins égal à 25 % du coût total de l'opération ou un logement HLM revendu à son locataire.
Acquérir un bien situé dans une zone géographique éligible : l’éligibilité et les montants obtenus sont fonction des zones (en zones « tendues », c'est-à-dire là où les prix sont élevés et les besoins de logements importants, l’enveloppe sera plus importante).
PTZ dans le neuf : A, Abis et B1 jusqu'au 31/12/2021 / B2 et C jusqu'au 31/12/2019
PTZ dans l'ancien : B2 et C jusqu'au 31/12/2021
Remplir les conditions de ressources et de composition du foyer : L’éligibilité au prêt à taux zéro ainsi que le montant de l’enveloppe est en fonction du plafond de ressources du foyer sur l’année N-2 et du nombre de personnes composant le foyer.
Respecter le ratio plafond de ressources / coût de l’opération : le neuvième du coût total de l'opération ne doit pas dépasser le plafond de ressources.

Prestia Conseils Finances & Patrimoine

Prêt à Taux Zéro

Avantages

Conditions à respecter

Exemple

Caractéristiques du Prêt à taux 0%

Remboursements du Prêt à taux 0%

Pour conclure